Entendiendo el informe de riesgo de Duemint

El Informe de Riesgos de Duemint, sirve para evaluar de manera integral la salud financiera y legal de perfiles empresariales y personales. Por ejemplo, a través de este informe, se pueden identificar patrones de riesgo y posibles áreas de preocupación legal, lo que permite a las empresas y a los individuos tomar decisiones informadas, con los datos obtenidos por proveedores externos y complementados con información interna.

Este artículo detalla cómo se genera este informe, proporcionando claridad en su interpretación y uso.

Importante: Este informe se basa en los datos proporcionados por Sheriff. A continuación, encontrarás una explicación de estos datos y cómo han sido aplicados en el análisis.

Cálculo del credit scoring:

El credit scoring se calcula ponderando la información en cuatro aspectos: finanzas, judicial, cobranza laboral y boletín comercial. Cada uno de estos aporta hasta un 100% al puntaje total, y un perfil "sin riesgo" alcanza un 400%. 

En casos específicos, como la ausencia de deuda bancaria, se ajusta el cálculo a tres aspectos, modificando el puntaje total a 300%.

Clasificación Ponderación (%) Significado
Sin riesgo 400 No muestra signos de riesgo financiero o legal. Es el escenario ideal.
Bajo 300 a 399 Perfil estable con riesgos mínimos.
Medio 200 a 299 Presenta riesgos moderados que pueden necesitar seguimiento.
Alto 100 a 199 Muestra un nivel elevado de riesgo. Se recomienda evaluar detenidamente.
Crítico 0 a 99 Muestra un nivel crítico de riesgo. Es el peor escenario.


Resumen de cálculo para cada aspecto

  • Finanzas: Calcula el porcentaje de crédito restante después de restar deudas y leasing morosos de los activos financieros.
  • Judicial: Evalúa el porcentaje de crédito restante después de considerar causas judiciales activas y archivadas respecto al total de causas.
  • Cobranza laboral: Determina el porcentaje de crédito basado en casos de mora previsional y multas laborales pendientes.
  • Boletín: Calcula el porcentaje de crédito según los registros de morosidad en el Boletín Comercial, INFOCOM y Dicom.

Revisión de un perfil:

Un perfil en el informe de "Sheriff" ofrece una visión integral, incluyendo detalles del RUT consultado y brindando una comprensión completa del perfil consultado.

Los puntos que considera el informe son los siguientes: 

  1. Identificación: Datos básicos y fiscales del cliente.
  2. Legal: Información sobre la estructura y cambios legales de la empresa.
  3. Finanzas: Estado financiero reciente del cliente.
  4. Boletín: Registros de morosidad del cliente.
  5. Judicial: Información sobre litigios en los que está involucrado el cliente.
  6. Cobranza laboral: Detalles de obligaciones laborales pendientes.
  7. Bienes raíces: Información sobre propiedades inmobiliarias del cliente.
  8. Carpeta tributaria: Resumen de las operaciones tributarias del cliente.
  9. Bienes: Inventario de bienes asociados al cliente.

Nota: El documento de ejemplo (adjunto en este artículo) muestra cómo se presenta la información en un informe de análisis de riesgo.

El informe de riesgo de Duemint, potenciado por Sheriff, te ofrece una evaluación detallada y completa de perfiles importantes para tu negocio. Esta herramienta recopila información exhaustiva, crucial para tomar decisiones acertadas en aspectos financieros y legales. Con este informe, tendrás una visión clara del riesgo asociado a tus clientes o socios comerciales, lo que te permitirá gestionar mejor tus estrategias y operaciones empresariales.

Aplicaciones del informe:

Este informe es particularmente útil para realizar análisis de riesgo detallados, facilitando decisiones críticas en inversiones, asociaciones comerciales y gestión crediticia. Su valor radica en la claridad y profundidad con que presenta los riesgos potenciales, permitiendo a los usuarios planificar y operar con mayor conocimiento y seguridad.

Ejemplo: Empresa ficticia "ConstruRed S.A.":

  • Finanzas: Después de calcular las deudas morosas y vigentes, "ConstruRed S.A." obtiene un 80%.
  • Judicial: Con pocos litigios, su puntuación es del 70%.
  • Cobranza laboral: Con un manejo adecuado de las obligaciones laborales, alcanza un 80%.
  • Boletín: Registra cierta morosidad, resultando en un 50%.

Puntuación total de credit scoring:

Suma de porcentajes: 280%

80% (Finanzas) + 70% (Judicial) + 80% (Cobranza laboral) + 50% (Boletín)

Clasificación de riesgo: Riesgo Medio

ConstruRed S.A. tendría una clasificación de riesgo "Medio" en el modelo de scoring, lo cual indica que hay riesgos que deben ser monitoreados y gestionados adecuadamente.

 

Si necesitas más información sobre este tema o tienes alguna pregunta específica, no dudes en consultar nuestros otros artículos relacionados o ponte en contacto con nuestro equipo de soporte.

 

Ejemplo de Informe de Riesgo 👇

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